住み替えの資金計画｜売却と購入の段取り・住み替えローン・つなぎ融資

2026年6月13日（最終更新日：2026年06月13日）

この記事の結論

住み替えは「売り先行」か「買い先行」かで資金繰りが大きく変わります。先に売れば資金計画が立てやすく、先に買えば仮住まいが不要な反面、資金に余裕が必要です。
住み替えローンやつなぎ融資という方法もありますが、借入が増えるため、無理のない計画づくりが大切です。
出発点は今の家がいくらで売れそうかを知ること。売却で手元に残る額が分かると、次の住まいの予算も考えやすくなります。

「今の家を売って、新しい家に移りたい」。住み替えは多くの方にとって、売却と購入を同時に進める少し複雑なイベントです。なかでも気になるのがお金の段取り。この記事では、住み替えの資金計画の基本をやさしく整理します。

住み替えのお金の流れ

住み替えでは、今の家の売却代金と自己資金、必要に応じて新しい住宅ローンを組み合わせて、次の家の購入資金にあてるのが基本です。今の家にローンが残っている場合は、売却代金でそれを完済できるか（残債とのバランス）も重要なポイントになります。

売り先行：先に今の家を売ってから、次の家を買う進め方です。売却額が確定してから購入予算を決められるので、資金計画が立てやすいのが利点です。一方、売却から購入までの間、仮住まいが必要になることがあります。

買い先行：先に次の家を買ってから、今の家を売る進め方です。仮住まいが不要で、じっくり次の家を選べますが、一時的に二重のローンや支払いが発生することがあり、資金に余裕が必要です。

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住み替えローンは、今の家を売っても住宅ローンが残ってしまう（オーバーローンの）場合に、残った債務と新居の購入資金をまとめて借りられるローンです。便利な反面、借入額が大きくなり毎月の返済負担も増えるため、返済計画を慎重に立てる必要があります。利用には金融機関の審査があります。

つなぎ融資は、買い先行のときなどに、今の家が売れて代金が入るまでの「つなぎ」として一時的に資金を借りる方法です。短期間の利用が前提で、別途費用や金利がかかります。使いどころを見極めることが大切です。

住み替えでは、売却時の仲介手数料（法定上限の範囲内）、購入時の諸費用、登記費用、引っ越し代、場合によっては仮住まいの費用などがかかります。売買価格だけでなく、こうした費用も含めて「手元に残るお金・必要なお金」を把握しておくと安心です。

住み替えの計画は、今の家がいくらで売れそうかを知るところから始まります。私たちウレルカエル不動産（東京都知事免許(2)104452号）は、売却と購入の両方を見渡しながら、専任の担当者が無理のない段取りをご提案します。「まずは相場だけ」というご相談も歓迎です。

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※本記事は2026年6月時点の一般的な情報であり、各種ローンの利用可否や条件は金融機関の審査によります。査定額は売却の参考価格であり、実際の売買価格や成約を保証するものではありません。